Что такое банк-эмитент?

Что такое банк-эмитент простыми словами? Например, эмитент платежной карты — это банк, который выпустил ее. Он выполняет все финансовые обязательства, связанные с использованием этой карточки. Например, на карте написано «ПриватБанк» — это и есть эмитенты.

Карточка принадлежит банку: клиент просто пользуется этим инструментом. Поэтому у эмитента есть права на проведение всех платежных операций от имени плательщиков. Также он может передать эти права сторонним финансовым центрам. Их называют эмиссионными компаниями.

Права и функции каждого банка определены международным национальным законодательством, а также лицензионными документами. Например, эмиссию облигаций можно проводить только коммерческим структурам. Выпускать карты и чековые книжки разрешено национальным, государственным и коммерческим банкам.

Разницу между этими финансовыми организациями проще всего объяснить на примере расчетов пластиковыми картами:

Например, если у человека карта украинского ПриватБанка, и он воспользовался банкоматом либо терминалом от ПриватБанка — то этот банк будет одновременно и эмитентом, и эквайером. Если владелец карты ПриватБанка решил снять наличные в банкомате Монобанка — первый в этом случае останется эмитентом, а последний будет эквайером.

Схема в любом случае одна: в момент совершения платежа эквайер направляет запрос эмитенту, дожидается его разрешения (или отказа), а после выполняет транзакцию или сообщает причину, по которой не может ее выполнить.

Если рассматривать процесс только с точки зрения операций по картам, ключевое предназначение и функции эмиссионного банка следующие:

• выпуск карт (дебетовых, кредитных). Для этого банк создает персональные счета клиентов, к которым после привязывает личные карты. Счета могут быть персональными и семейными;

• авторизация. Это активация карт для того, чтобы ими можно было расплачиваться. В процессе транзакции эмитент подтверждает личные данные пользователя и его платежеспособность;

• списание денег. Для оплаты по счетам эмитент автоматически перенаправляет средства с текущего счета владельца на реквизиты частного лица или компании. Процесс может быть быстрым или с фиксированным временем. Указанную сумму банк может заранее зарезервировать;

• формирование выписки. Эмитент обязан предоставлять клиентам все сведения о совершенных операциях;

• организация финансовой безопасности. Это любые меры: от запроса PIN до лимитов оплаты по карте;

• обмен данными с компаниями (наделенными специальным правом) и кредитными организациями. Благодаря этому можно снимать деньги в банкоматах других банков, расплачиваться за границей и т.п.

Выпуск дебетовых или кредитных карт — сложный технологический процесс. Он занимает несколько этапов:

Современные карточные эмитенты предлагают уникальный дизайн платежных инструментов, высокую защиту и безопасность, а также универсальные возможности для оплаты.

Банковская эмиссия может быть:

1. Первичной. Поступление средств в экономику в безналичной форме. Например, выдача клиенту кредита, подтвержденного соответствующей информацией на счете банка.
   
   
2. Вторичной. Это обналичивание средств клиентами банка. При этом эмиссионный банк обеспечивает владельцев счетов соответствующей суммой наличных.

К ценным бумагам относят документы, которые подтверждают определенные права их владельцев (держателей). Чтобы реализовать эти права, нужно предъявить ценные бумаги. К таким документам относятся:

• акции. Наделяют владельцев правом на получение дивидендов от доходов акционерного общества. Также дают право голоса на общих собраниях и право на эквивалентную часть имущества при ликвидации АО;
  
  
• облигации. Позволяют владельцам в фиксированные сроки получать от эмитента номинальную цену облигации и зафиксированный в ней размер процента;
  
  
• вексели. Это денежные письменные обязательства по возврату долга. Могут быть простыми (обещание заплатить фиксированную сумму держателю векселя) или переводными (гарантия выплаты долга указанному в документе лицу). За просрочку векселя начисляют комиссию;
  
  
• чеки — переводные вексели, которые выписывает не эмитент, а владелец чековой книжки. Таким образом он поручает банку выдать получателю указанную в чеке сумму.
  
  

Эмитентами ценных бумаг могут быть коммерческие банки, а также органы власти, юридические лица, имеющие специальные разрешения.

Бланками строгой отчетности называют финансовые инструменты, способные заменить кассовые чеки. С помощью них подтверждает получение платы юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, которые в своей деятельности не используют кассовый аппарат. В каждой стране эти случаи регулируются законодательно. В целом бланками строгой отчетности могут пользоваться:

• продавцы журналов и газет, мороженого;
  
  
• арендодатели квартир, жилых домов;
  
  
• няни, сапожники, другие представители сферы услуг.
  
  

Эмиссионный банк для выпуска таких бланков — любое лицензированное государственное или коммерческое финансовое учреждение.

У вас бизнес в интернете? Занимаетесь продажами или предлагаете услуги? Обеспечьте удобный формат оплаты для ваших клиентов. Платежный агрегатор Any.Money — универсальное решение для приема и обработки платежей банковскими картами, электронными деньгами и даже криптовалютой.

Принимайте любые варианты средств, удобно обменивайте их в личном кабинете и выводите в подходящей для вас валюте. Все операции защищены шифрованием и антифрод-системой. У вас есть круглосуточный доступ к отчетам и средствам. Любые вопросы решит техподдержка сервиса. Установить и запустить инструмент можно за 1 день.

Банк-эмитент — важное звено большинства финансовых операций. В частности, он обеспечивает выпуск карт для оплаты, а также их поддержку при совершении платежей в торговых точках и онлайн. Кроме того, эмитенты при наличии соответствующих прав могут выпускать бланки строгой отчетности, ценные бумаги и денежные знаки.