Как открыть счет за рубежом для сайта

Открыть счет в зарубежном банке для бизнеса необходимо в первую очередь компаниям, которые хотят удобно рассчитываться с партнерами: будь то поставщики или заказчики. Другие причины: аккумуляция активов, ведение зарплатных проектов сотрудников зарубежных филиалов, перечисление обязательных платежей и т.п.

Даже если у компании нет филиалов за рубежом и международных партнеров, счет за границей ей все равно необходим. Вот несколько аргументов:

Корпоративный счет за рубежом открывают в первую очередь для удобных валютных операций, достижения независимости от «родной» банковской системы, сохранения конфиденциальности, более качественного обслуживания. Дополнительные преимущества перечислены выше.

Депозитный счет открывают для свободного накопления активов в иностранной валюте. В то же время заработать на процентах тут не получится: и многих банков годовая ставка колеблется в пределах 0,2-3%. Дополнительно нужно платить налоги и комиссии. Поэтому более выгодно вкладывать средства в банковские продукты: облигации, акции, инвест-проекты.

Абсолютно. Так, в Украине с 07.02.2020 вступил в силу ЗУ «О валюте и валютных операциях». Одна из его норм предполагает свободное открытие счетов для украинских юридических лиц в любых зарубежных банках. Как украинское законодательство регулирует открытие счетов в иностранных банках:

• любое юрлицо имеет право на свободное открытие счета. Регулирует процесс система электронных лимитов. Это означает, что резидент может совершать валютные операции, не получая лицензию или разрешение на каждую из них, но с определенным лимитом по сумме. Он составляет €2 млн на перевод денег из Украины;
  
  
• зарубежный счет можно использовать для получения оплаты за услуги и продажи за границей, а также для покрытия расходов. Эти средства не поступают в Украину, поэтому не подпадают под правила обязательной продажи валюты и не проходят валютный контроль;
  
  
• выручка за экспортные операции должна зайти на счет в украинском банке в течение года с даты совершения операции. То есть, с таком случае зарубежный счет будет транзитным: на него можно получать деньги от нерезидентов, чтобы далее переводить их в Украину;
  
  
• налоговый учет операций по зарубежным счетам не отличается от учета по счетам, открытым в банках Украины.

Открыть счет в европейском банке, в США или Азии? Рассмотрим правила и возможности для бизнеса в Украине.

Самые лояльные к нерезидентам страны: Польша, Люксембург, Швейцария, Литва, Латвия, Эстония, Словакия, Черногория, Чехия. У них — минимальные требования к проверкам нерезидентов. Нужен относительно небольшой пакет документов.

Менее лояльные страны: Голландия, Дания, Швеция, Франция, Испания, Норвегия, Германия. Для открытия счета они требуют увеличенный пакет документов. При поступлении средств на счет (независимо от суммы) часто нужно дополнительно подтверждать их происхождение.

Выбор банка в другой стране для открытия корпоративного счета — сложная задача. Он зависит от особенностей работы компании и норм законодательства страны резидента. Перечень вопросов, которые нужно решить при выборе иностранного банка:

При выборе банка нужно четко понимать, какой именно счет необходим:

Рассмотрим, как открыть счет в иностранном банке любой страны Европы. Нерезиденту нужно подтвердить:

• цель открытия счета;
  
  
• вид деятельности (в услугах могут отказать компаниям, которые входят в группы рисков);
  
  
• финансовый оборот бизнеса;
  
  
• происхождение средств;
  
  
• перечень партнеров компании.
  
  

Открыть счет в большинстве случаев можно только при условии перечисления минимального депозита. Обязательные условия: личное присутствие при открытии представителя компании (с ним проведут так называемое собеседование) и наличие документов с полной информацией о компании.

Одно из базовых требований, как уже было сказано — личное присутствие учредителя или представителя компании на собеседовании в выбранном банке. Это не совсем удобно. Можно ли дистанционно открыть счет в иностранном банке?

Для начала — развеем два популярных мифа:

1. Нельзя открыть счет онлайн через посредника. Законодательство и банковские правила запрещают такие операции.
   
   
2. Нельзя купить оффшорную компанию и открыть на нее счет в европейском банке. Современные правила ужесточили, и «отмывать» капитал стало сложно.
   
   

В каких случаях можно открыть счет за границей через интернет или хотя бы без посещения другой страны:

• в стране резидента есть официальное представительство иностранного банка. Не национальный филиал, а именно офис, представляющий интересы зарубежной банковской организации;
  
  
• правила банка разрешают прислать нотариально заверенные копии документов и пройти собеседование онлайн;
  
  
• у банка есть авторизованный агент в стране резидента: можно встретиться с ним и пройти необходимые процедуры.
  
  

Увы, такие возможности доступны не во всех банках и далеко не во всех странах. В интернете есть специальные поисковые сети по иностранным банкам: можно найти организацию с подходящими условиями там.

Важно понимать: точный перечень документов определяет индивидуально каждый банк. Стандартный список бумаг выглядит следующим образом:

1. Документ, подтверждающий регистрацию юридического лица.
   
   
2. Документ, фиксирующий факт постановки на налоговый учет.
   
   
3. Уставная документация (учредительный договор, реестр участников/акционеров и т.п.).
   
   

Предоставлять оригиналы или копии? Если нет иных условий, достаточно нотариально заверенных копий. Иногда может понадобиться перевод и апостиль. Банк может запросить дополнительно:

• данные о контрагентах юридического лица;
  
  
• рекомендации другого банка;
  
  
• информацию о видах планируемых операций;
  
  
• паспортные данные владельцев/учредителей компании и т.д.
  

Если пополнение счета ведется из той страны, где работает банк, никаких проблем и сложностей не возникнет. Исключением могут стать операции с суммами, превышающими лимиты (понадобится подтверждение происхождения средств).

Если нужно пополнить счет с территории Украины, все сложнее. Если сумма годового пополнения не превышает €50 тыс. для физлиц и €2 млн для юрлиц, проблем не возникнет. Если она выше, придется подтверждать законность происхождения капитала.

Правила:

• для пополнения зарубежного счета из Украины нужно соответствующий валютный счет в любом украинском банке;
  
  
• далее нужно оформить e-лицензию. Она действует 1 день, и по ее правилам отправить средства можно даже онлайн;
  
  
• для наличного пополнения нужно являться в национальное представительство банка или ехать в банк за границе, задекларировав сумму на таможне.
  
  

Штраф за нарушение этих правил — минимум 51 тыс. грн.

Открыть счет в зарубежном банке выгодно, особенно если компания занимается международным бизнесом. Законодательство позволяет оперировать валютными счетами при соблюдении определенных условий. Самое сложное — выбрать банк и соответствовать его строгим условиям для открытия счета. Но в результате клиенту будут доступны высокие банковские гарантии, безопасность и стабильность.