Как получить мерчант аккаунт для high risk ниши?

Прием платежей для хай риск: в чем особенности, как обойти банковские ограничения и легально принимать платежи клиентов.
#E-COMMERCE
Любой компании, желающей продавать товары или услуги в интернете, нужно открыть мерчант-аккаунт. В этом нет ничего сложного — только если бизнес не относится к высокорисковому. В таких случаях возникает несколько преград. Но, к счастью, их можно преодолеть. Расскажем, что такое мерчант для high risk и как его получить.

Мерчант аккаунт: что это

Merchant account — это торговый счет для ведения онлайн-бизнеса. Он дает возможность принимать клиентские платежи: с карт, электронных кошельков, платежных систем (все зависит от того, кто выступает эквайером торгового счета). Наличие мерчант-аккаунта дает возможность бизнесу функционировать в режиме 24/7, так как система принимает платежи круглосуточно, независимо от времени работы менеджеров сайта. Вмешательство человека для осуществления транзакций не нужно. На процесс не влияют время суток, выходные дни или праздники.

Владелец мерчант-счета получает право на самостоятельное снятие денег со счетов клиентов. После осуществления транзакции деньги, накопленные на мерчант-счете, можно перевести на расчетный счет компании. Доступ к клиентским счетам — большая ответственность. Поэтому начинающим компаниям и малому бизнесу такую возможность банки дают редко. Поэтому merchant account часто открывают у процессинговой компании-посредника.

Как работает процессинг в мерчант аккаунтах

Процессингом называется обработка информации в момент осуществления транзакции. Простыми словами, это технологический процесс перемещения денег от клиента к продавцу.

Процедура обычно занимает меньше минуты, но за ней стоит сложная система взаимосвязи нескольких участников. Среди них (на примере карточного платежа):

  • мерчант — условно говоря, продавец товара или услуги;

  • покупатель;

  • эмитент — банк, выпустивший карту покупателя;

  • эквайер — банк, принимающий платеж;

  • процессинговый центр — компания, обрабатывающая платеж;

  • международная платежная система — «арбитр» процессинга.

Ключевая функция процессинга — связь с банком-эмитентом, получение сведений о счете покупателя (активный ли он и достаточно ли на нем средств). Международная платежная система подтверждает правомерность транзакции. В процессе сумма покупки замораживается или списывается со счета покупателя и зачисляется на мерчант-счет продавца. Параллельно идет отчисление комиссионных: определенную сумму забирают международная платежная система и банк-эквайер, а также платежный посредник (если он используется).

Ключевую роль в осуществлении транзакций играет процессинговый центр. Это технологическая компания, обрабатывающая платежи. Она обеспечивает взаимосвязь всех участников процессинга и осуществляет операции за доли секунд.

Ошибочно думать, что процессинг — задача банков. Да, в крупных банковских организациях есть свои центры, но все же большинство технологических компаний работают отдельно и специализируется именно на этом направлении. Это дает им возможность развиваться.

High risk merchant: что это и какие ниши к нему относятся

Существуют три типа мерчант-аккаунтов:

  1. Low-risk.

  2. Medium risk.

  3. High-risk.

Последний — высокорисковый аккаунт — в большинстве случаев обречен на отказы в обслуживании. Многие банки не решаются работать с бизнесом в этой нише, избегая рисков или возможных санкций от международных платежных систем. Например, организовать прием платежей для скама (сайта, маскирующегося под известный ресурс) официальным способом нереально.

Но по факту high-risk часто не означает ничего незаконного. Причины, по которым мерчанта могут отнести к такой категории:

  • стартапы и другие формы начинающего бизнеса;

  • бизнес с высокой вероятностью чарджбеков (возвратных платежей). Если их объем превышает 1%, мерчанту приходится платить дополнительную комиссию за обработку каждого возврата;

  • зафиксированные финансовые трудности компании-мерчанта;

  • негативная кредитная история;

  • взаимодействие со странами с высоким уровнем риска (КНДР, Афганистаном, Панамой и другими);

  • неподтвержденное (сомнительное) происхождение товаров и услуг;

  • отсутствие информации о деятельности компании или регистрационных документов;

  • объем денежных операций не соответствует финансовой отчетности.

Априори организовать прием платежей для хай риск приходится владельцам сайтов казино и других азартных игр, продавцам медикаментов, нутрицевтиков и CBD в интернете, букинг-сервисам и турагентствам, производителям и продавцам сигарет (включая электронные) и алкогольных напитков. Также к высокорисковым относят сайты:

Это — неполный список. Каждая платежная система, банк или платежный провайдер имеет собственные внутренние правила работы с хай риск мерчантами.

Характеристики высокорискового бизнеса

По каким критериям платежные сервисы определяют степень риска? Как уже было сказано, у каждой компании — свои правила. Но общие параметры тоже есть. Среди них:

  • чрезмерное количество чарджбеков;

  • небольшая история транзакций по картам (нет доверия со стороны банков);

  • работа со странами, попавшими под международные санкции или государствами, где зарегистрирован высокий риск мошенничества. Обычно это все страны, кроме США, Канады, Японии. Северной и Западной Европы, Австралии);

  • прием нескольких валют;

  • среднемесячный объем продаж выше $2000;

  • средний чек покупки с оплатой картой превышает $500;

  • бизнес носит временный или сезонный характер;

  • работа в высокодоходной отрасли;

  • негативная кредитная история.

Очевидно, что среди указанных факторов много совершенно «невинных»: уже за желание принимать оплату в нескольких валютах можно попасть в высокорисковую категорию и получить отказ в обслуживании. В таких ситуациях нужен платежный провайдер для хай риск мерчанта. Расскажем, как его выбрать.

Какие условия получения мерчант аккаунт для high risk ниш

Чтобы получить хай риск мерчант-аккаунт, компании нужно пройти несколько этапов:
1
Понять, какие именно услуги платежного провайдера необходимы бизнесу. Это необходимо, чтобы не переплачивать за неактуальное обслуживание. Ведь открытие мерчант счета для high risk уже свидетельствует о том, что комиссия для бизнеса будет более высокой. Так что от дополнительных ненужных трат лучше отказаться.
2
Провести мониторинг рынка. Есть несколько отечественных и иностранных провайдеров, но условия у них могут кардинально отличаться. Лучше не спеша сравнить предложения.
3
Убедиться, что выбранный провайдер готов обеспечить потребности бизнеса (например, обработку мультивалютных платежей, массовые или отложенные платежи).
4
Выяснить подробности. Ответственные компании указывают ключевую информацию на сайте, но многие условия обсуждаются персонально. Поэтому лучше обсудить их, обратившись лично.
5
Подготовить информацию для подписания договора. Открывая счет в высокорисковой нише, провайдер берет на себя ответственность за продавца. Естественно, никто не захочет рисковать репутацией за мерчант для скама и другие мошеннические операции. Поэтому нужны документы о регистрации бизнеса, лицензии и сертификаты, финансовые показатели и другие бумаги.
6
Пройти проверку. Платежный посредник может провести ее самостоятельно или отправить документы о продавце в банк. Обычно срок проверки — 2-10 дней.
7
Андеррайтинг. Финальный этап после всех проверок и согласований. Практически всегда означает, что счет будет успешно открыт и можно планировать прием платежей от клиентов сайта.

Особенности работы с high risk мерчантами

Напрашивается вопрос: стоит ли работать в высокорисковой категории, если открывать счет сложно, и нужно платить дополнительные комиссии? На самом деле принимать к оплате банковские карты клиентов для хай риск в большинстве случаев выгодно, несмотря на все сложности. Вот несколько преимуществ:

  • возможность привлечь клиентов, предпочитающих платить онлайн. Их количество существенное, и нельзя отказываться от них, тем самым теряя;

  • сотрудничество с клиентами, проживающими в любых странах мира: без искусственных ограничений, спровоцированных политической ситуацией;

  • круглосуточная работа — не придется зависеть от менеджеров и банков, принимая платежи;

  • простая схема оплаты для клиентов: покупатели вводят платежные данные в знакомом интерфейсе и подтверждают платеж. Это повышает доверие к компании и активизирует продажи.
Предоставляем комплексное платежное решение для стартапов, полностью обеспечивающее возможность принятия платежей.
Подключение Any.Money
Вид деятельности

Заключение

Оптимальный вариант для приема оплат в высокорисковой нише — сотрудничество с надежным платежным посредником. Агрегатор платежей Any.Money располагает необходимым набором функций и опций, позволяющих комфортно работать бизнесу в любой сфере. Безопасные транзакции, удобный контроль над операциями, поддержка нескольких валют и методов оплаты — только несколько очевидных преимуществ работы с сервисом. Для обсуждения подробностей стоит обратиться лично.
any.money
Интересные статьи