Что такое мерчант сервис для сайта и как его выбрать?

Что такое мерчант счет, кто должен его обслуживать и как предложить клиентам онлайн-бизнеса идеальные условия для осуществления платежей.
#E-COMMERCE
Мировой рынок электронной коммерции достиг уровня капитализации $4,28 триллиона. Карантинные ограничения только увеличивают интересы интернет-аудитории к покупкам товаров и услуг онлайн. Для расчета покупатели выбирают удобные способы: оплату банковской картой, электронными деньгами и — реже — криптовалютой. Для приема этих оплат владельцу коммерческого проекта понадобится мерчант для сайта. Расскажем, что это означает и как правильно выбрать надежного платежного провайдера.

Что такое мерчант сервис

Есть много определений. Если говорить просто, мерчант — это программа, создающая условия для проведения приема онлайн-платежей с банковских карт и других счетов. Это эффективный, надежный и безопасный способ работы с финансами. Средства от клиентов, проходя через процессинговый центр, попадают на мерчант-аккаунт — торговый счет продавца.

Мерчант эквайринг дает возможность осуществлять и принимать платежи практически с любой точки мира и работать с несколькими валютами в режиме 24/7. Это расширяет возможности бизнеса и идеально подходит для совершения онлайн-сделок.

Мерчант сервис необходим компаниям, которые продают товары и услуги в режиме онлайн. Это:

  • интернет-магазины всех типов;

  • биржи контента;

  • онлайн-казино;

  • дейтинговые сайты;

  • игровые порталы;

  • форекс-брокеры и т.д.

Что зависит от мерчанта и почему он должен быть надежным?

В первую очередь мерчант-аккаунт обеспечивает эквайринг для сайта и значительно расширяет возможности для приема оплаты. Каждый клиент может выбирать удобный для себя метод. Это удержит его и будет мотивировать довести заказ до конца, а не искать сайты с подходящими вариантами приема оплаты.

Большинство современных коммерческих проектов заключили договоры с банками и платежными провайдерами и имеют собственные мерчант-аккаунты. Таким образом, у них есть серьезное конкурентное преимущество. Отказываться от него в современных условиях — большая ошибка.

От мерчант сервиса напрямую зависит количество клиентов онлайн-бизнеса. Чем выше удобство приема платежей, чем понятнее алгоритм — тем больше людей будут доверять сайту.

Наряду с этим важно обеспечивать безопасность. Поэтому современные платежные провайдеры обязаны соответствовать международным требованиям. Одно из них — получение сертификата PCI DSS: стандарта безопасности данных платежных карт. Его наличие означает, что платежному сервису доверяют такие крупные системы как Visa, MasterCard, American Express и другие.

Если резюмировать все сказанное, мерчант эквайринг обеспечивает:

  • универсальность. Имея один мерчант-аккаунт, можно принимать оплату разными способами и в разной валюте. Это значительно расширяет границы бизнеса — в том числе в стратегической перспективе;

  • безопасность. Платежные данные клиентов надежно защищены. Информация о платежных операциях не хранится на сайте продавца. Каналы передачи данных зашифрованы и недоступны для посторонних проникновений;

  • продажи 24/7. В ночное время и в выходные дни, когда персонала нет на месте, все равно сохраняется возможность приема клиентских заявок и оплат;

  • рост дохода и привлечение клиентов. Свобода выбора, гибкость — эти качества нравятся покупателям в интернете. Можно рассчитывать на рост показателей — естественно, при условии грамотной маркетинговой политики;

  • любое количество операций в минуту. Наличие мерчант-аккаунта от надежного провайдера дает возможность обрабатывать любой объем платежей без ошибок и сбоев. Это крайне важно для крупного бизнеса, а также в периоды активизации покупок.

Как работает мерчант сервис

Мерчанты платежных систем взаимодействуют примерно с каждым четвертым покупателем среди всех интернет-пользователей мира. Это — больше 2 млрд людей. Клиентов привлекает простота: они видят перед собой перечень вариантов расчета, выбирают подходящий и в пару кликов перечисляют нужную сумму.

Забегая наперед, владелец мерчант-счета тоже сталкивается с простой схемой. Он получает сообщение и зачислении средств с идентификацией конкретного продукта, который заказал покупатель. При желании он может перейти в личный кабинет и проверить транзакцию.

Как на самом деле работает интернет-эквайринг? Можно рассмотреть схему на основе самого популярного способа оплаты в мире — банковской картой:
1
Покупатель выбирает оплату картой на сайте продавца и вводит платежные данные: номер и срок валидности, код CVV/CVC.
2
Данные через защищенный платежный шлюз отправляются в процессинговый центр. Одновременно их проверяет антифрод-система, чтобы избежать возможных мошеннических операций.
3
Процессинговый центр отправляет информацию о транзакции в платежную систему, которая соответствует карте покупателя (Visa, MasterCard или др.).
4
Банк, выпустивший карту (эмитент), подтверждает валидность карты и наличие на клиентском счету нужной суммы. Оповещение об этом получает банк, обрабатывающий транзакцию (эквайер).
5
Эквайер выдает идентификационный код операции и привязывает его к счету продавца. Сумму отправляют на мерчант-аккаунт, а клиент получает уведомление об успешном списании средств.
Если мерчант сервис идеально наладил процессы, вся процедура занимает доли секунды и проходит без сбоев. Мы привели упрощенную схему: она может зависеть от конкретного способа оплаты, наличия опции 3D-Security и других особенностей.

Как выбрать мерчант провайдера

На рынке работают десятки компаний, предлагающих посреднические услуги по организации приема платежей на сайтах. Как выбрать среди них действительно надежного провайдера? Нужно оценивать компании по нескольким критериям.
Методы оплаты
Клиенты используют разные варианты: от классических (банковские карты) до современных (мобильные кошельки, электронные деньги, криптовалюта). Стоит оценить, какие именно методы предпочитает целевая аудитория бизнеса и выбрать релевантный платежный сервис.
Специфика
Есть мерчант провайдеры, работающие только с юридическими лицами, сервисы, ориентированные только на резидентов или универсальные проекты. Эти детали важно уточнять, составив список потенциально подходящих провайдеров.
Возможность кастомизации
Кастомизировать интерфейс оплаты важно:

  • это улучшает конверсию;

  • это успокаивает клиента.

Проще говоря, если интерфейс процесса оплаты не отличается от интерфейса сайта, у клиента не возникнет сомнений, и он доведет процесс до конца. Поэтому стоит уточнить, предоставляет ли провайдер возможность настраивать дизайн платежной формы.
Дополнительные возможности
У каждого мерчант сервиса свои дополнительные функции. Это могут быть массовые и регулярные платежи, прием криптовалют, формирование платежной ссылки, возможность обмена валют внутри рабочего кабинета и пр.
Защита от мошенников
Наличие собственной антифрод-системы — признак надежной, стабильно работающей компании. Но лучшие платежные посредники предлагают персонализированные настройки антифрода: с учетом особенностей бизнеса. Стоит выбирать именно их.
Техническая поддержка
Доступность 24/7, готовность быстро решить вопросы любой сложности — это необходимость для такой сферы. Финансовые операции не терпят отлагательств. Стоит предпочитать сервисы, техподдержка которых работает не только по телефону и e-mail, но и в онлайн-чате (либо мессенджере).
Репутация на рынке
Независимые сайты отзывов помогут узнать мнение клиентов о выбранном мерчант-провайдере. Стоит сразу сказать: не бывает безупречных компаний, и наличие негативных отзывов — естественная ситуация. Стоит в должной мере анализировать положительные и отрицательные комментарии.

Как подключить и настроить прием платежей на сайте

Есть поставщики, предлагающие подключение мерчант-счета за 1 рабочий день. Одновременно есть сервисы, которые тщательно проверяют очередного партнера, готовят договор и процесс подключения затягивается на несколько недель. Чтобы ускорить процессы, важно соответствовать стандартному набору характеристик:

  • иметь легально зарегистрированный бизнес;

  • предоставить документы, подтверждающие право на деятельность (в том числе лицензии для игрового сайта и пр.);

  • зарегистрировать коммерческий домен у надежного провайдера;

  • разработать сайт с современными сертификатами безопасности;

  • предоставить публичный доступ к необходимой информации (договору оферты, правилам работы с личными данными и пр.).

Сама интеграция платежного инструмента на сайт сводится к двум популярным способам:

  1. Через API. Настройка программного решения обеспечивает полную функциональность.

  2. Через CMS. Решение для сайтов, построенных на популярной платформе. Интеграция модуля и настройки.

Any.Money: преимущества надежного мерчант провайдера

Агрегатор платежей Any.Money — лучший мерчант для современного бизнеса: от интернет-магазина до сервиса, работающего в высокорисковой нише (включая онлайн-казино, сайты знакомств и пр.). Среди преимуществ платформы:

  • интеграция за 1 рабочий день: от создания мерчант-аккаунта до внедрения программного кода на сайт;

  • прием 8 валют, оплат картами Visa и MasterCard, поддержка 27 платежных систем;

  • удобный личный кабинет для настроек и контроля транзакций, а также доступ к основным функциям кабинета через бот в Telegram;

  • соответствие международному стандарту PCI DSS, подтвержденное внешним аудитом;

  • доступные комиссии на прием, конвертацию и вывод средств;

  • возможность конвертации валют в личном кабинете с фиксацией курса;

  • моментальный вывод средств с мерчант-счета в любой момент подходящим способом;

  • полный доступ к информации о движении средств, формирование отчетов;

  • поддержка регулярных, массовых платежей, формирование платежных ссылок.
Предоставляем комплексное платежное решение для стартапов, полностью обеспечивающее возможность принятия платежей.
Подключение Any.Money
Вид деятельности

Заключение

Наличие мерчант-счета — обязательное условие для современного бизнеса, работающего в интернете. Возможность принимать средства онлайн, предоставляя варианты выбора для целевой аудитории — важное конкурентное преимущество. Оно обеспечивает рост конверсии и повышает доверие. При этом важно, чтобы платежи были защищены и осуществлялись без сбоев. Это реально, если выбрать надежного мерчант-провайдера. Агрегатор платежей Any.Money полностью соответствует требованиям, предъявляемым к лучшим платежным посредникам.
any.money
Интересные статьи