Как выбрать платежную систему для сайта и какие критерии выбора

Рассказываем какие есть платежные системы для сайта, как они работают и чем отличаются. Помогаем решить, какая система подойдет вашему бизнесу.
#E-COMMERCE
Люди любят онлайн-магазины, потому что можно спокойно выбрать товар и оплатить его хоть в 3 часа ночи удобным способом. По статистике Global Digital, почти 100% покупок в интернете оплачивается через платежные системы. Только продавцы на площадках объявлений работают с прямой оплатой на банковскую карту или на юридическое лицо. И то площадки самостоятельно подключают автоматизированные платежи, потому что покупатели с недоверием ставятся к способу оплаты «Отправьте ХХХ рублей на карту YYY».

Так что рассмотрим, как можно подключить оплату на сайте, какие виды оплаты есть и как все работает. Ну и поможем подобрать платежную систему, которая подойдет вашему сайту.

Что такое платежная система

Электронная платежная система (ЭПС) — система, которая переводит безналичные средства со счета покупателя на счет продавца. Например, Visa и MasterCard – полноценные платежные системы. Имея карту Visa, можно спокойно перевести деньги на другую карту Visa, вне зависимости от того, каким банком она выдана. Вопрос только в том, сколько придется заплатить за перевод.
Электронные платежные системы зародились вместе с интернет-торговлей. Отправка товара наложенным платежом — это риск для продавца, что клиент не заберет товар, и продавцу придется платить за двустороннюю доставку. Отправка по предоплате — это риск для покупателя, если он попадет на мошенника. ЭПС создает некий компромисс. Покупатель полностью оплачивает товар, о чем узнает продавец и спокойно отправляет товар. Одновременно с этим формируется цифровой чек — кому, сколько и за что отправил деньги покупатель.

Но самое главное преимущество для интернет-торговли — это автоматизация. После подключения системы к сайту и настройки магазина, продавец занимается только обсуждением деталей доставки и отправкой товара. Система сама формирует счет на оплату заказа, запрос на безопасную оплату, а потом сама же переводит деньги на расчетный счет продавца. Быстро и удобно.

Кому нужна электронная платежная система

Платежные системы для сайта нужны любому интернет-магазину, который продает физические и цифровые товары или предоставляет услуги. Наличие безопасной оплаты повышает желание клиента купить товар:

  • Клиент платит удобным для него способом;

  • Клиент знает, что его платежная информация (например, реквизиты карты) защищены;

  • Оплата происходит в несколько кликов без регистрации и подтверждения личности.

Как работает оплата услуг через сайт

Работа платежной системы выглядит так:
1
Покупатель выбирает товары в каталоге магазина и добавляет их в виртуальную корзину;
2
Нажав кнопку «Оплатить», покупатель выбирает удобный способ оплаты и переходит на защищенный прием платежей на сайте;
3
Покупатель вводит реквизиты и подтверждает платеж;
4
Продавец получает оповещение об оплаченном заказе;
5
Продавец связывается с покупателем, проверяет правильность заказа и способа доставки;
6
1-3 дня спустя (в зависимости от провайдера платежных услуг) оплата заказа поступает на расчетный счет продавца.
Это те части работы, что видны продавцу и покупателю. На самом деле деньги проходят куда больший путь, который зависит от типа используемой системы.

Виды платежных систем

Интернет-эквайринг

Эквайринг — это оплата с помощью банковской карты. Название пошло от английского слова «acquire», то есть «получать». Банк, который принимает оплату, называется эквайером, банком-получателем.
Оплата происходит так — терминал отправляет данные об оплате в процессинговый центр, тот отправляет данные о карте и платежной операции банку-эквайеру. Эквайер передает эти данные банку-эмитенту карты, который подтверждает платежную операцию и переводит нужную сумму с банковской карты покупателя на расчетный счет продавца. Эмитент передает подтверждение оплаты в процессинговый центр, центр — терминалу, терминал — кассе. Касса печатает чек об успешной оплате, покупатель получает товар.

Электронная платежная система для сайта

Электронная платежная система для сайта делает все то же, только вместо считывания магнитной ленты или сканирования NFC-чипа надо ввести реквизиты карты: ее номер, дату экспирации и CVV-код. Сервис интернет-эквайринга шифрует эту информацию и передает ее банку-эмитенту по безопасным каналам.
Тут есть свои особенности:

  • Надо заключать договор либо напрямую с банком-эквайером, либо с сервисом процессинга;

  • Комиссия посредника составляет от 1.5% до 4% в зависимости от оборота;

  • Качество услуг зависит от качества оборудования банка и процессинга.

Платежные шлюзы

Шлюз — это отдельный посредник, который обрабатывает транзакции через одного из нескольких банков-эквайеров. Шлюз выбирает наименее загруженного эквайера, чтобы провести через него платеж обычным банковским способом. Шлюз работает только с платежной информацией, но не с деньгами.
Особенности платежных шлюзов:

  • Работают без перебоев. Если что-то случилось на стороне одного эквайера, платеж можно провести через другого;

  • Поддерживают дополнительные способы оплаты. Кроме банковских карт можно принимать электронные деньги разных ЭПС, но с каждой из них придется заключать отдельный договор;

  • Тонко настраивается взаимодействие с эквайерами, полезно при большом количестве платежей;

  • Кроме комиссии эквайера придется платить комиссию шлюза, обычно 0.3% от оборота.

Платежные агрегаторы

Платежный агрегатор — это идеальный посредник. Он уже заключил договора со всеми популярными ЭПС и самостоятельно обрабатывает платежи. Оплата выглядит так: агрегатор получает реквизиты клиента, передает их на обработку эмитенту платежного средства клиента. Эмитент обрабатывает оплату и передает деньги агрегатору, а агрегатор в свою очередь передает их продавцу.
Агрегатор — лучший способ быстро подключить большое количество способов оплаты для интернет-магазина. Комиссия фиксирована и не зависит от оборота продавца, потому что агрегатор платит эквайеру комиссию от своего оборота, который может превышать оборот продавца в тысячи раз.

Особенности:

  • Агрегатор берет на себя взаимодействие с API доступных ЭПС. Продавцу надо только установить модуль агрегатора;

  • Агрегатор напрямую работает с деньгами и платежной информацией клиентов;

  • Оплата сначала приходит агрегатору и он сам решает, когда отправить ее продавцу. В случае проблем на стороне агрегатора, продавцу придется подождать;

  • Через агрегатор можно подключить совсем нестандартные виды оплаты: через терминал, через телефон, криптовалютой.

Операторы электронных денежных средств

Эквайер работает с реквизитами и деньгами, а оператор ЭДС — только с безналичными средствами. Для этого внутри оператора создается счет продавца. Когда покупатель оплачивает товар картой, он, по сути, платит своему банку-эмитенту. Оператор в свою очередь отнимает стоимость покупки от счета банка-эмитента в своей системе и добавляет стоимость покупки к счету продавца.
Особенности:

  • Клиент оплачивает покупку через сайт или приложение своего банка, а поэтому больше доверяет продавцу;

  • Электронная платежная система ЭДС выдвигает жесткие требования к продавцу и его сайту. Проверка по всем требованиям занимает около недели;

  • Продавец получает оплату строго по договору, например, через три дня после оплаты покупателем.

Требования платежных систем к сайту продавца

Провайдеры платежных услуг хотят работать только с надежными продавцами, из-за которых у них не возникнет проблем. Также сайт продавца должен нормально взаимодействовать с модулями, чтобы платежи проходили как надо. У каждой платежной системы свои требования к сайту, но в целом все сводится к такому:

  • Наличие контента, внутренних ссылок, все доступные покупателям страницы — законченные и заполненные;

  • Домен второго уровня (prodavec.com), платный хостинг, одно доменное имя для всех страниц, статический IP;

  • Вход в личный кабинет — через HTTPS. Также через HTTPS должен быть защищен процесс оформления заказа;

  • Реквизиты карты запрашиваются только на защищенной странице-форме;

  • На сайте должно быть полное название компании, юридический и фактический адрес, общее описание товаров и услуг, указанных на сайте;

  • Товары и услуги не нарушают законодательство;

  • На все доступные товары и услуги указаны цены;

  • Логотипы платежных систем, через которые покупатель может оплатить заказ;

  • Описание процесса заказа товара и возврата денег, условий доставки;

  • Политика конфиденциальности.

Какую платежную систему выбрать для сайта

Если ваши покупатели предпочитают оплату картой — то эквайринг. При больших оборотах можно договориться с банком о снижении комиссии.

Если у вас постоянно идет поток покупок — вам нужен шлюз, чтобы при проблемах со стороны одного банка клиенты смогли оплачивать через другие банки.

Если клиенты не предпочитают какой-либо конкретный способ оплаты, то нужен агрегатор. Обычно используется для торговли услугами или цифровыми товарами.

Если у вас крупный оборот и вы не любите риски — оператор ЭДС. ЭДС стабильно выплачивают деньги, клиенты не боятся оплачивать крупные покупки.

Критерии выбора платежной системы

Если вы дочитали до этого места, то знаете, как электронные платежные системы для интернет магазина проверяют сайты потенциальных клиентов, прежде чем заключить договор. Клиенту тоже надо изучить ЭПС, прежде чем заключить договор.

Проверяем такие пункты:
1
География системы
Не все способы оплаты работают в странах, откуда у вас могут быть заказы. Например, PayPal нормально работает только в России и Казахстане, но не в Украине и Беларуси;
2
Условия работы системы в вашей стране
Тот же PayPal не позволяет обналичить счет в Украине. Прочитайте условия вывода денег, чтобы ваш виртуальный счет не остался виртуальным;
3
Тип ЭПС
Узнайте, через каких посредников будут идти реквизиты и деньги, чтобы понять сроки исполнения денежных переводов;
4
Комиссия системы
Внимательно прочтите все условия касаемо транзакций и сравните с конкурентами. Документ о транзакциях стоит показать юристу, ведь вы можете не заметить что-то неочевидно опасное;
5
Технические условия подключения
А тут документацию стоит показать администратору сайта. В интернет-магазин на Wordpress легко добавить плагин агрегатора, но через код прописать API на разработанном с нуля сайте — дорого и долго.
Предоставляем комплексное платежное решение для стартапов, полностью обеспечивающее возможность принятия платежей.
Подключение Any.Money
Вид деятельности

Выбор и подключение

Допустим, вы выбрали нужную платежную систему. Сначала надо зарегистрировать свой магазин на их сайте и подождать результата проверки. Для регистрации нужно указать данные магазина, свои персональные данные, номер банковского счета или карты, загрузить подтверждающие документы. Большинство таких систем присылают инструкции и предоставляют консультации, как подключить платежную систему к сайту. Если хотите подключить оплату через API, например, в приложении, то придется поискать специалиста. В любом случае, ЭПС не захочет терять потенциального клиента и проконсультирует по подключению, если возникнут проблемы.

Any.Money

Все слишком запутано? Не хотите неделю решать как выбрать платежную систему для сайта? Давайте мы расскажем о себе и объясним, почему стоит подключить наш сервис и забыть о проблемах с оплатой:
Принимаем платежи любого размера через 27 популярных систем оплаты, выводим на ваш счет в любой из этих систем. Вывод — по вашему запросу в любое время суток без дополнительных комиссий за срочность;
01
Низкие комиссии на оплату, на вывод и конвертацию валют. Автоматически конвертируем валюту, которой клиент оплатил покупку, в валюту вашего счета. Кстати, ваш счет защищен по международному стандарту PCI DSS, а все счета нашей компании регулярно проверяют иностранные аудиторы;
02
Личный кабинет, в котором есть вся нужная статистика по платежам. Кабинет, как и статистика, доступна также через нашего телеграм-бота. Также круглосуточно работает техподдержка;
03
Страница оплаты кастомизируется под дизайн вашего сайта.
04

Функционал Any.Money

Представьте, что Any.Money уже подключен к сайту и первый клиент нажал на кнопку «Оплатить заказ». Он переходит на защищенную страницу с выбором метода оплаты. Выбрав нужный метод, он вводит платежную информацию. Any.Money сразу же формирует запрос в нужной платежной системе и ожидает подтверждения со стороны покупателя.

Подтверждение получено — деньги списаны со счета покупателя и переданы на счет продавца в этой платежной системе. Any.Money отчитывается о платеже в вашем личном кабинете, после чего смотрит на валюту вашего счета. Если ваш счет — в рублях, и клиент оплатил рублями, то оплата просто зачисляется на ваш счет. Если клиент оплатил другой валютой или в другой платежной системе, то мы конвертируем оплату в нужную вам валюту.

Узнав об оплате, вы заходите на сайт и заказываете вывод средств со счета. После подтверждения вывода, Any.Money снимает деньги с вашего виртуального счета и отправляет реальные деньги в указанном вами направлении — на карту, электронный или криптовалютный кошелек.

Дела идут хорошо и вы открываете еще один интернет-магазин. Не беда — в Any.Money вы можете зарегистрировать несколько интернет-магазинов на один аккаунт и смотреть детальную статистику по каждому из них.

Вы полностью сосредоточены на бизнесе и зарабатываете деньги, потому что мы взяли на себя все вопросы по приему платежей.

Методы оплаты

Фиат
Доллары, рубли и гривны через Visa, MasterCard, Monobank, Сбербанк России, Приватбанк Украины, Альфа Банк, ВТБ и Тинькофф
Электронные деньги
Доллары, рубли и гривны через Advcash, Яндекс.Деньги, Webmoney, Perfect Money, Payeer, QIWI и NixMoney
Криптовалюты
Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin и Tether (USDT)
Платежные коды
Any.Cash, EXMO и Kuna

Инструменты

Работа с Any.Money идет через личный кабинет. Там можно управлять своими счетами, просматривать проведенные платежи, смотреть статистику по оплате. Управление кабинетом можно доверить своим сотрудникам, четко прописав полномочия каждого из них. А еще можно установить размер резерва в валюте счета, который Any.Money будет держать для срочного вывода средств.

Как установить прием платежей на сайте

1
Первый шаг
Зарегистрироваться на Any.Money. Это бесплатно и быстро, регистрация через Google Account проходит в три клика.
2
Второй шаг
Создать мерчанта для вашего интернет-магазина в личном кабинете ANY.MONEY.
3
Третий шаг
Указать IP вашего сайта, скопировать ключ SCI или API и использовать их для подключения к системе.
У нас есть готовые плагины для всех популярных CMS: OpenCart, WordPress, Joomla, Bitrix и других. Через API можно интегрировать приложение на iOS или Android или автоматизировать платежи и выводы.

Кому подойдет Any.Money

Наш сервис подходит для любого малого и среднего бизнеса в интернете. Любой товар или услуга, которые вы продаете, может быть оплачена через Any.Money. Еще с Any.Money возрастает ваша привлекательность среди молодой аудитории — потому что вы сможете принимать платежи в криптовалюте по фиксированному курсу.

Any.Money – отличный вариант, если это ваш первый интернет-магазин. С настройками легко разобраться, а круглосуточная поддержка поможет со сложными вопросами. Благодаря выводу по запросу вы сможете сразу же пустить прибыль в оборот, а не ждать вывода средств по графику.
На конец 2019 года доля продаж в интернет-магазинах составила 31% от мировой розничной торговли. Все больше новых предпринимателей выходит в онлайн, ведь в интернете намного легче найти покупателей. Единственная проблема — оплата. Старые платежные системы придумывали хитрые контракты, запускали сервисы в стадии «И так сойдет» и искали любые способы поднять комиссию.

Any.Money упростит и удешевит вам оплату в интернете и позволит полностью сосредоточиться на бизнесе, а не на вопросе: «Почему я так много плачу за эквайринг?!»
any.money
Интересные статьи