Как выбрать
платежную систему
для стартапа

Какие есть виды платежных систем, какая подойдет для стартапа и почему стоит пользоваться Any.Money для запуска прибыльного стартапа.
#E-COMMERCE
Стартап — лучший способ начать свое дело, если нет активов, но есть отличная идея и желание воплотить ее в жизнь.
Так как у молодой компании каждый доллар на счету, основным инструмент для продвижения и продаж стартапы выбирают интернет. Через интернет можно обеспечить известность и продажи во всем мире. Цифровую продукцию можно спокойно скачать, а доставку интересного товара покупатель оплатит сам. Но как быть с оплатой? В этом стартапу помогут электронные платежные системы.

Что такое платежная система

Электронная платежная система, провайдер или ЭПС — это средство маршрутизации денег между покупателем и продавцом. Продавец платит своей валютой, провайдер переводит эти деньги на счет продавца. И все это работает через интернет.
Платежные системы избавляют продавцов и покупателей от необходимости лично договариваться о методе оплаты. Личное общение отнимает у продавца много времени, а покупатель уже привык к тому, что можно просто ввести реквизиты карты и через секунду получить подтверждение покупки. ЭПС необходимы для современного бизнеса по двум причинам:

  • Покупателей привлекает удобство и безопасность;
  • Продавцы сосредоточены на бизнесе, а не на вопросах оплаты товара.

Важность подключения платежной системы для стартапа

Представьте, что вы получили первый заказ, но у вас нет автоматизированной оплаты на сайте. Вы договорились с покупателем о наложенном платеже, отправили товар и несколько дней спустя пошли на почту за деньгами. А если покупатель обманул и не забирает товар? А если покупателей тысяча, вы же не будете бегать на почту каждый день и вручную считать прибыль? А если покупатель готов платить только в Bitcoin Cash или Perfect Money, не создавать же вам по кошельку в каждой платежной системе?

Стартап без ЭПС теряет половину потенциальных клиентов. «О, они придумали крутую вещь, на для заказа надо им позвонить, нельзя просто кликнуть… Да ну их», — вот что думает каждый второй посетитель вашего сайта. Если ваш продукт — реальная инновация, то вы и так понимаете всю важность автоматизации и упрощения процессов.

Как работает платежная система

Принцип работы платежных систем таков:
1
К сайту подключается плагин или API с вашим уникальным идентификатором.
2
Когда покупатель выбирает товар и нажимает «Оплатить», сайт перенаправляет его на защищенную страницу платежной системы для выбора способа оплаты и ее подтверждения. ЭПС учитывает идентификатор, чтобы знать, куда должны прийти деньги покупателя.
3
Покупатель вводит свои реквизиты для оплаты, а ЭПС передает их эмитенту платежного средства.
4
Эмитент проверяет правильность реквизитов и хватит ли средств, чтобы оплатить покупку. Если хватит — отправляет ЭПС подтверждение оплаты и передает нужную сумму со счета покупателя на счет ЭПС.
5
Дальше ЭПС переводит эту сумму на расчетный счет продавца. Пока деньги идут, продавец получает от платежной системы уведомление об оплате и связывается с покупателем, чтобы обсудить доставку.
6
Несколько дней спустя продавец получает деньги, а покупатель — товар.

Виды платежных систем

Мы описали базовый принцип работы платежных систем. На деле есть четыре вида систем, каждая — со своими особенностями, размером комиссий и скоростью работы.

ИНТЕРНЕТ ЭКВАЙРИНГ

Эквайринг — это автоматическая оплата банковской картой.
Visa, Mastercard, American Express — это системы эквайринга. Банк-эквайер, с которым работает продавец, занимается переводом оплаты с банковского счета покупателя на счет продавца и работает по описанной выше схеме. Решения с эквайрингом — не лучшие платежные системы для стартапа, они больше подойдут для магазина.

Это самый стандартный способ оплаты в интернете, и у него есть особенности:

  • Чем выше оборот стартапа, тем ниже комиссия на услуги эквайера;

  • Возможность оплаты картой привлекает покупателей и вызывает у них доверие.

Единственный минус эквайринга в том, что посредник будет серьезно проверять сайт и компанию на соответствие требованиям.

ПЛАТЕЖНЫЙ ШЛЮЗ

Шлюз — это интерфейс между продавцом и несколькими эквайерами.
Шлюзы позволяют работать одновременно с несколькими банками. Если вы хоть раз слышали в магазине «Терминал не работает!», то помните, сколько людей сразу выходит из очереди. Если у основного банка-эквайера возникли технические проблемы, то шлюз перенаправит платежи покупателей через другой банк.

Особенности:

  • Шлюз — не полноценный посредник. Продавцу надо заключать договора с каждым эквайером, с которым он хочет работать через шлюз;

  • Комиссия складывается из комиссии шлюза и эквайерами, но можно гибко настроить оплату в виде «Карты обрабатываем через этот банк, переводы — через этот»;

  • Шлюз передает только платежные данные покупателя, он не работает напрямую с деньгами;

  • Шлюз подойдет только среднему и крупному бизнесу с постоянным потоком клиентов.

АГРЕГАТОР ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

Агрегатор — это уже серьезный посредник, который берет на себя все взаимодействие с платежными системами.
Агрегатор передает реквизиты покупателя эмитентам и заносит деньги на расчетный счет продавца в своей системе. Продавец по запросу выводит деньги с расчетного счета на реальный. Мы считаем, что агрегатор — лучшая платежная система для стартапа.

Особенности:

  • Покупатели могут платить любым удобным способом, а продавец получает деньги в своей валюте и в своей системе;

  • Сервисы агрегатора легко подключить к популярным CMS;

  • Комиссия фиксирована и не зависит от оборота продавца.

ОПЕРАТОР ЕЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Операторы сотрудничают с банками или электронными системами и позволяют продавцу работать с эмитентами без открытия реального счета.
Продавец получает виртуальный счет в системе оператора. Прием платежей идет в системе эмитента на счет оператора, он и начисляет такую же сумму на счет продавца.

Особенности:

  • Оператор вынужден держать резерв, так что выплаты со счета идут по строго оговоренному графику, никаких экстренных выводов обычно не предусмотрено;

  • У операторов жесткие требования к сайту и компании продавца, проверка может занять неделю;

  • Покупатели доверяют операторам, потому что оплата происходит в интерфейсе их банка, а не на сторонней странице.

Предоставляем комплексное платежное решение для стартапов, полностью обеспечивающее возможность принятия платежей.
Подключение Any.Money
Вид деятельности

Методы оплаты в интернете

Самый популярный метод — банковские карты. Страница оплаты передает реквизиты эмитенту, эмитент передает деньги на счет. С банковскими картами работают все ЭПС, но у каждого вида своя комиссия.

Второй по популярности — электронные деньги. Это PayPal и десяток других. Электронными деньгами часто платят за цифровые продукты, поэтому их поддержка будет очень полезна для стартапа.

Третий популярный метод оплаты — криптовалюты. Для СНГ метод новый, но криптовалютой часто платят за программы и услуги программистов.

Требования к сайту

У любой платежной системы есть требования к клиентам, так как они дорожат своей репутацией и доверием покупателей. В основном требования такие:
Законченный сайт без пустых страниц, все страницы наполнены контентом, код сайта без ошибок, сайт работает стабильно;

01
Личный кабинет, процесс оформления заказа и страница для ввода реквизитов пользователя защищены через протокол HTTPS;
02
Сайт расположен на домене второго уровня, на платном хостинге со статичным IP-адресом, все страницы находятся на одном домене;
03
Покупателям доступны политика конфиденциальности, процедура доставки и возврата, логотипы доступных платежных систем;
04
Товары и услуги на сайте законные, и отвечают этическим нормам. Для товаров и услуг указаны цены в актуальной валюте.
05

Какая платежная система подойдет для стартапа

В идеале, стартапу нужен агрегатор. Во-первых, фиксированная комиссия позволит рассчитать реальную прибыль и правильно распоряжаться бюджетом. Во-вторых, агрегатор можно подключить менее чем за день, и не только к сайту, но и к приложениям. В-третьих, агрегаторы работают с международными платежными системами, и если стартап продает цифровые товары, то их без проблем купят в любой стране мира.

Как выбрать платежную систему для стартапа

Сначала надо посмотреть на географию ЭПС — а вдруг она работает только с местной валютой, которой нет у иностранцев?

Комиссионные — при равном качестве услуг один провайдер может требовать больше, чем другой, или же прописать в контракте скрытые условия для увеличения комиссий.

Условия вывода средств — подписав контракт не читая, вы сможете выводить деньги только 29 февраля раз в 4 года. Или же вообще не сможете вывести, если единственный способ вывода просто не работает в вашей стране.

Выбор и подключение платежной системы

Подключение обычно идет либо через готовый модуль для CMS, либо через API. В любом случае придется поработать с консолью или кодом сайта напрямую. Но сначала надо зарегистрировать счет в ЭПС, чтобы получить идентификаторы для оплаты. После подключения плагина и тестирования системы можно спокойно продавать товары.

Почему все так сложно

Если у вас нет времени искать, какую платежную систему выбрать для стартапа — мы уже все сделали за вас. Мы запустили агрегатор Any.Money, который работает с популярными международными ЭПС, банками и электронными деньгами СНГ и даже с криптовалютой. Регистрация — бесплатная, комиссия — низкая и фиксированная, управление счетом — 24/7, и еще десяток преимуществ.

Преимущества сервиса Any.Money

Мы работаем с гривнами и долларами через крупнейшие национальные банки, с популярными электронными деньгами и криптовалютами. Вы можете принимать оплату одним из 27 способов и автоматически конвертировать ее в удобную валюту;

M
Ваши счета защищены по международному стандарту PCI DSS и постоянно наблюдаются авторитетными аудиторами;

O
Через личный кабинет можно управлять счетом, смотреть статистику движений денег и вести учет и биллинг для стартапов. Если у вас плохой интернет, то в кабинет можно попасть через телеграм-бота и пользоваться теми же функциями, что и на сайте;

N
Быстро выводим деньги по заявлению, можем зарезервировать сумму в нужной вам валюте для экстренного вывода;
E
Простое подключение через плагины для популярных CMS. Any.Money будет работать на вашем сайте на следующий день после регистрации. Через API можно автоматизировать платежи и выплаты, а через кабинет — делегировать сотрудникам разные полномочия для управления счетом.

Y

Функционал

Главная задача, которую решает функционал — сделать оплату удобной. У нас простая и понятная страница оплаты с сортировкой по валюте или типу валюты. Страницу оплаты можно перекрасить под цветовую гамму сайта, чтобы улучшить впечатление покупателей. Если ваш стартап работает по подписке, через Any.Money можно в несколько кликов настроить массовые платежи.

Вторая функция — управление счетом и учет. Счет можно завести в любой из 27 платежных систем и выводить деньги куда вам надо. Статистика поможет развивать сайт и грамотно управлять маркетингом.

Третья функция — фиксация курса при конвертации валют. Это очень полезно, если вы работаете с криптовалютой и переживаете из-за ее волатильности.

Методы оплаты

Фиат
Доллары и гривны через Visa, MasterCard, Monobank, Приватбанк Украины
Электронные деньги
Доллары и гривны через Perfect Money, Payoneer
Криптовалюты
Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin и Tether (USDT)
Платежные коды
Any.Cash, EXMO и Kuna

Как подключить платежную систему Any.Money

Сначала надо зарегистрировать личный кабинет. Если зарегистрироваться через Телеграм, то сразу можно получить доступ к боту и управлять счетом через него.

Дальше — зарегистрировать мерчанта для приема оплаты и сбора статистики. В одном кабинете можно зарегистрировать несколько мерчантов, если вы ведете несколько проектов параллельно. В настройках мерчанта указать IP-адрес сайта, получить код SCI и API для плагина.
1
Вариант подключения через модуль

Надо установить на сайт модуль Any.Money, указать свой код — и все. Покупатель будет попадать на страницу оплаты Any.Money, а оплата будет приходить на счета вашего мерчанта. В настройках можно указать предпочитаемую валюту и автоматическую конвертацию, чтобы деньги хранились только на одном счету.
2
Вариант подключения через API

Надо прописать в кнопке «Оплатить» переадресацию на API Any.Money, указать код API своего мерчанта — и все. Оплата происходит так же, как и через модуль.
Бизнес строится на деньгах довольных клиентов. Приток денег зависит от качества товара, маркетинга и обслуживание. В обслуживание входит и система оплаты, ее удобство напрямую влияет на желание клиента купить товар. Мы создали одну из самых удобных систем, простую и надежную. Оплата Any.Money удовлетворит любого покупателя и принесет вам выгоду.
any.money
Интересные статьи