Платежный агрегатор: что это за инструмент и как его выбрать?

Что такое платежный агрегатор и зачем он необходим современному бизнесу в интернете?
#E-COMMERCE
Коммерческие сайты предлагают большое количество способов оплаты за товары и услуги. Если пользователь видит удобный для себя вариант внесения средств, это увеличивает шансы на успешное завершение заказа. Оплата картой остается самым востребованным вариантом, но все же большое количество клиентов предпочитают платить электронными деньгами или криптовалютой. Как сконцентрировать на одном сайте все современные варианты приема платежей? Для этого нужен платежный агрегатор — удобный инструмент современного онлайн-бизнеса. Расскажем о нем подробнее.

Что такое платежный агрегатор

В отличие от инструмента банковского эквайринга или платежного шлюза, платежный агрегатор — это универсальная система, объединяющая все распространенные способы оплаты. Компания, управляющая платежным агрегатором, самостоятельно устанавливает партнерские отношения с банками, платежными операторами и системами. Владелец сайта получает полностью подготовленный к работе инструмент, способный обрабатывать разные платежи. Ему не понадобится подключать что-то дополнительное или заключать договоры с банками.

В чем разница? Если владелец коммерческого ресурса захочет работать без агрегатора, ему придется пройти несколько многократных регистраций. И вот в чем сложности:

  • у каждого поставщика платежных услуг (банка, оператора электронных платежей) есть свои требования к сайту;

  • процесс подписания договора включает в себя переговоры, проверки и согласования, затягиваясь на несколько недель;

  • если бизнес высокорисковый, банки зачастую отказывают в услугах эквайринга;

  • придется потратиться на услуги разработчика, которому нужно будет интегрировать каждый платежный инструмент на сайт, исключить конфликты, настроить и проверить;

  • понадобится CRM для учета и контроля средств, поступающих из разных источников. Это — дополнительные затраты.

Результат — огромные усилия, потеря времени, большие затраты. Это может быть отчасти оправдано для крупных проектов. Но в целом один платежный агрегатор для сайта решает все эти проблемы. Вполне реально пройти регистрацию и интеграцию за 1 день, без проверок и согласований.

Зачем нужны платежные агрегаторы?

Услуги этих платежных посредников актуальны для всех видов онлайн-бизнеса: от продажи товаров до предоставления частных услуг. Универсальность агрегатора делает его подходящим решением для:

  • интернет-магазина;

  • сайта учебного центра;

  • любого коммерческого онлайн-сервиса;

  • букмекерского сайта;

  • ресурса трейдера;

  • продавца цифрового контента;

  • билетного посредника;

  • фрилансера (даже если он работает через социальную сеть или одностраничник).

Преимущества платежных агрегаторов

Правильно подобранный и хорошо функционирующий платежный агрегатор для интернет-магазинов (или других коммерческих сайтов) даст владельцу бизнеса несколько преимуществ:
1
Универсальность. Не нужно подключать по отдельности каждый метод оплаты. Все востребованные среди клиентов способы объединены в одном инструменте.
2
Один мерчант-счет. Все платежи поступают целенаправленно на единый счет. Это значительно упрощает контроль за транзакциями, облегчает управление продажами.
3
Простой контроль. У владельца сайта есть доступ к рабочему кабинету для отслеживания транзакций, составления отчетов, управления платежами (обмена валют, вывода средств и т.п.).
4
Скорость. Все процессы в платежном агрегаторе оптимизированы, поэтому транзакции совершаются быстро — в частности, так же, как и при прямом эквайринге.
5
Простота. Подключение, настройки и управление доступны любому пользователю. Есть возможность делегировать отдельные функции для сотрудников.
6
Выгода. Принцип оплаты за услуги агрегатора на практике оказывается более выгодным, чем комиссионные отчисления отдельных подключенных платежных систем.
7
Безопасность. Агрегатор платежных услуг обеспечивает совершение транзакций через защищенную страницу, по зашифрованным каналам. Надежный антифрод-мониторинг исключает мошеннические операции.

Принципы работы платежного агрегатора

Прием оплат через агрегатор — это упрощение, ускорение и автоматизация этапов работы с клиентскими платежами. В большинстве случаев агрегатор поддерживает финансовые операции, совершаемые с помощью банковских карт, банковских переводов, электронных кошельков, систем электронных платежей, криптовалют. Условно платежный агрегатор функционирует по такому принципу:
1
Клиент оформляет на сайте заказ. Товар или услуга идентифицируются по уникальному номеру или другому принципу.
2
Выбрав оплату онлайн, клиент попадает на платежную страницу. Здесь он может выбрать подходящий для себя вариант внесения средств.
3
Когда выбор сделан, открывается окно для ввода платежных данных и подтверждения оплаты (если это предусмотрено алгоритмом).
4
После успешной обработки транзакции агрегатор возвращает клиента на сайт, а на сервер сайта отправляет данные о результатах.
5
Менеджер сайта получает сообщение об успешной оплате. Статус заказа автоматически меняется на «Оплачен». В случае необходимости проверить транзакцию можно в личном кабинете. Продукт с уникальным номером бронируется для отправки или становится доступным к скачиванию.
Платежный агрегатор интернет эквайринг и другие финансовые операции осуществляет платно. Обычно речь идет о фиксированном проценте от каждой транзакции. Он может быть фиксированным или индивидуальным для каждого партнера. При определении размера комиссии учитывается:

  • вид бизнеса (род деятельности, отношение к высокорисковым категориям и т.п.);

  • денежный оборот в месяц. Обычно чем выше он — тем ниже процент комиссии за платежное посредничество;

  • выбранные виды оплаты. Комиссия за каждый из них отличается, поэтому рассчитывается оптимальный показатель.

Как выбрать платежный агрегатор для бизнеса?

В Украине и СНГ работает несколько десятков платежных агрегаторов. Очевидно, что не стоит выбирать первый попавшийся. Бизнес-показатели напрямую будут зависеть от стабильности, прозрачности, функциональности платежного посредника. Поэтому при выборе агрегатора для коммерческого проекта нужно учитывать 10 факторов.
1
Время работы на рынке

Здесь все неоднозначно. Компании, работающие больше 10 лет, имеют своих постоянных клиентов, и не всегда заинтересованы идти на уступки новым (в том числе предлагать персональные условия). Молодые компании набирают клиентскую базу и могут предложить скидки, особые условия, более выгодные тарифы.
2
Ориентация

Есть агрегаторы, работающие только с интернет-магазинами. Есть посредники, предлагающие сотрудничество высокорисковым проектам (в том числе казино, букмекерским сайтам, дейтинговым проектам и пр.). Есть универсальные сервисы. От ориентации могут зависеть тарифная сетка и условия сотрудничества.
3
Варианты доступных платежей

Идеально, если агрегатор учитывает все современные и актуальные среди клиентов бизнеса способы оплаты. Это прежде всего оплата банковской картой, электронными деньгами, с мобильного счета. Дополнительные возможности только приветствуются: как например возможность обработки перспективных криптовалютных платежей.
4
Цена услуг (комиссия)

Стоит понимать, что стоимость услуг агрегатора будет выше, чем, например, при прямом банковском эквайринге: ведь за обработку того же карточного платежа комиссию возьмут и банк, и сам агрегатор. Некоторые агрегаторы предлагают оптимизированную единую комиссию. Другие предлагают индивидуальные тарифы, в зависимости от вида бизнеса и количества транзакций. Стоит остерегаться посредников со слишком низкими комиссиями: это значит, что они берут дополнительные отчисления или предоставляют некачественные услуги.
5
Полезные особенности сервиса

В этом случае нужно отталкиваться от бизнес-потребностей. Например, если бизнес организует продажи через социальные сети, может понадобиться услуга ручного выставления счетов. Если сайт сделан на CMS, логично будет поискать агрегатор с подходящим модулем для интеграции. По такой же логике стоит работать с другими потребностями.
6
Особенности интеграции

Скорость подключения, механизмы, особенности — все имеет значение. Предоставляет ли сервис документацию для интеграции API, может ли оказать техническую поддержку, каким образом синхронизировать платежный инструмент с онлайн-кассой (РРО) — все эти вопросы нужно выяснить до подписания договора.
7
Доступность массовых и рекуррентных платежей

Это может быть необходимо отдельным категориям бизнеса. Так, рекуррентные платежи предполагают автоматические регулярные денежные переводы от клиента, если он первоначально подтвердил свои платежные данные. Это может быть, например, плата за подписку. Массовые платежи — возможность для компании платить клиентам по реквизитам, не выводя деньги из системы.
8
Предложения для постоянных клиентов

Эта возможность есть не у всех агрегаторов. Некоторые компании снижают комиссию или предлагают клиентам персональные бонусы. Это не обязательный критерий выбора, но он может быть интересен некоторым бизнесменам.
9
Качество технической поддержки

От сотрудников техподдержки агрегатора требуется помощь в интеграции платежного инструмента, в решении проблем с платежами и технических вопросов. Идеальный вариант для современного сервиса — поддержка 24/7, причем не только по телефону, но и в мессенджере. Так быстрее и удобнее.
10
Защита от интернет-мошенничества

Удивительно, но не каждый агрегатор предлагает такую опцию. Только ответственные посредники содержат и развивают собственную антифрод-систему. Она мониторит платежи и блокирует потенциально опасные. Но этого мало. Антифрод должен быть персонализированным. Ведь платежи, потенциально опасные для интернет-магазина, могут быть нормальными для сайта казино. Поэтому нужно выбирать агрегатор, предлагающий индивидуальные настройки антифрода.

Как выбрать платежный агрегатор для физических лиц?

Индивидуальные предприниматели (ФЛП в Украине), самозанятые лица и физлица без регистрации бизнеса могут принимать платежи в интернете. Подходящий платежный агрегатор для физ лиц соответствует таким критериям:

  • подходящий размер комиссии : основной и дополнительных;

  • качественная работа техподдержки, доступность 24/7;

  • быстрая интеграция, простые условия подключения;

  • удобный личный кабинет: настройки, управление, просмотр отчетов;

  • наличие дополнительных возможностей (например, платежных ссылок).

Стоит отметить, что не все агрегаторы работают с физлицами без регистрации. Ограничения со стороны законодательства требуют внимательного отношения к регистрации доходов. Без официального статуса предпринимателя или самозанятого найти надежного платежного посредника сложно.
Предоставляем комплексное платежное решение для стартапов, полностью обеспечивающее возможность принятия платежей.
Подключение Any.Money
Вид деятельности

Any.Money: преимущества работы с надежным платежным агрегатором

Агрегатор платежей Any.Money — современный, функциональный и надежный сервис для бизнеса и физических лиц. Он работает с интернет-магазинами и сайтами услуг любого направления. Обеспечивает прием и выплату средств в 8 валютах картами Visa и MasterCard, электронными деньгами и криптовалютой BTC, ETH, USDT, LTC.

Any.Money — платежный агрегатор Украины, обеспечивающий клиентам следующие преимущества:

  • быстрое подключение в течение 1 рабочего дня;

  • доступные комиссии на прием, конвертацию и вывод;

  • надежная защита средств и платежных данных;

  • обмен валют в кабинете с фиксацией курса;

  • один аккаунт для управления несколькими проектами;

  • удобный управленческий учет в личном кабинете;

  • простой вывод средств в удобное время;

  • качественная техподдержка 24/7.

Работать с платежным агрегатором удобно, выгодно и безопасно. Этот тот случай, когда у бизнеса появляется надежный партнер, способный взять на себя управление платежными операциями. Это значительно снижает нагрузку на бизнес и позволяет контролировать все онлайн-операции.
any.money
Интересные статьи